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作者: imtoken安卓版钱包下载
2024-03-08 05:07:16

支付宝的理财产品哪个比较好？ - 知乎

支付宝的理财产品哪个比较好？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册支付宝理财产品余额宝支付宝的理财产品哪个比较好？之前买的支付宝推送的，1000，一年到头也就40多。基金幅度太大，整天盯着那个跌涨，太煎熬了，不要基金的。那种平平稳稳的理财就好显示全部关注者30被浏览122,361关注问题写回答邀请回答好问题 12添加评论分享5 个回答默认排序奶爸说财关注手把手教学：支付宝理财产品怎么选！关注奶爸，不走丢~支付宝的理财产品板块琳琅满目，完全不知道怎么下手？花几分钟看看，奶爸手把手教学！我们打开支付宝-理财-理财产品界面，这里主要包含安稳理财和稳中进取两大类。安稳理财安稳理财里主要是保险产品和债券基金。像是很受欢迎的安增益、安联稳赢宝就是保险类的产品，一般只有收益的浮动，暂时都没有出现负盈利的情况，但这部分产品一般都是有封闭期的，中途不能取出。而这里的债券基金主要是纯债基金和中短债基金，没有投资于股票的部分。但受债券价格的影响，也会出现浮亏的情况。以招商鑫福中短债债券C为例，近一年收益率也有4.96%，成立以来的最大回撤-0.58%。稳中进取稳中进取的产品收益就更加吸引人了，普遍都有8%以上。因为这部分的产品主要是固收+基金，除了债券投资的部分，还有不高于20%的GP投资部分。所以，收益就会比前面提到的两类产品更高，但对应的波动更大。我们以天弘增强回报债券C为例，年化收益有13.94%。在近一年这只债券基金有257天是盈利的，算下来一年内也有至少100天出现负收益。另外，在产品详情里，我们也可以看到这只基金的最大回撤有2.96%。所以，高收益的产品相对应的风险也就更高。选哪种呢？最后我们来总结一下：如果你很担心出现亏损的话，那就乖乖选择安增益这类的保险产品。如果你可以接受小幅波动的话，预计持有3-6个月，建议可以选择纯债和中短债基金；预计持有6-12个月的话，建议选择“稳中进取”的固收＋基金。编辑于 2021-12-16 17:33赞同 593 条评论分享收藏喜欢收起保险医生雅雅明亚保险经纪股份有限公司高级经纪人关注直接看我这篇，相信你看完对理财的认知会上升一个维度!!!先来解析一下支付宝经典的理财产品。打开支付宝的“理财”界面，可以看到有基金、股票、保险等理财方式。今年的股市大家也了解，不入场都跑赢80%以上的投资者了。基金也是非常动荡，以我的母亲大人为代表，每次跌的时候都后悔应该早些拿出来......所以，今天咱们不谈基金和股票，只说一种能踏踏实实把钱存下来，虽收益稍低但安全稳定的方式——理财险。支付宝上的理财险主要有三种产品：养老金、教育金和小金袋。下面咱们就挨个举例，看看支付宝的产品到底如何。产品一：全民保·终身养老金拿我自己举例，每月1000存10年，用于以后的养老。等到退休时（支付宝默认为55周岁），每月可拿到810元，拿一辈子。按同样的缴费方式，我找了市场上其他的养老保险。每月可领1300，比支付宝多出500元。而且相较于支付宝，我选取的产品领取年龄更加灵活。如果延迟到65岁退休，那每月可以领到2100，比支付宝多出1300。55岁开始领，每月能领130065岁开始领，每月能领2100产品二：教育金这里拿昨天来找我咨询教育金的小伙伴举例，他想给一岁的宝宝每月存3000元的教育金，存10年。等宝宝上大学时可以每年领取7200，领3年，第四年再一笔拿回41.8万元，总共领取63.4万元。按照小伙伴原来的缴费方式，我给他挑了5款市面上收益比较高的产品。最高的总共可以领到68万，最低的也比支付宝收益高。黄色标示的是宝宝24岁时一笔可以拿出的金额而且，支付宝的教育金是到时间固定领取的，发完就没有了。而我选择的产品更加灵活，可以按照支付宝教育金的方式领取，也可以继续放在账户里增值，放的越久比支付宝多的越多。产品三：小金袋直接看小金袋的缴费模式和领取方式。不知道看到这里大家有没有一种似曾相识的感觉？没错！这交钱和领钱的模式，和教育金是一模一样滴！换汤不换药而已。经过上面的介绍，大家觉得支付宝的产品到底如何呢？如果从强制储蓄的层面来说的话，支付宝的理财险也做到了，至少我们的钱还在那。但在同样稳定的前提下，或许，有一些更好的产品在等待着我们。Part2 怎么挑更适合自己的产品？虽然收益很重要，但如果只是单纯地比较收益，那还是略微有些肤浅了。就像上面说到的存教育金，如果20年后其他产品只是比支付宝多拿几万块，好像也没有那么打动人。所以咱们得往深层次考虑，我们攒这笔钱是想用来干嘛？怎样可以更好地达到自己的目的？根据以往小伙伴来咨询的经验，攒钱的目的主要有三种：给自己存笔养老金、给孩子存笔教育金、单纯地强制储蓄。下面大家可以对号入座，看看怎么为自己的小目标更好地攒钱。目标一：给自己存笔养老金人生不可以重来，养老的钱，咱们也不能乱花乱来。存养老金最关键的，就是确保退休后有一笔稳定的钱，活到老花到老。所以，首先我们挑选的产品，要能在退休后源源不断地给一笔钱。类似于社保中养老保险的功能。即年金险。其次，在买之前要确保自己清清楚楚知道以后每月或每年能领多少钱。比如我老妈，在中国人寿买了份年金险，但却并不清楚自己以后的收益，这样就失去养老金的意义了。老妈买的年金险，收益计算非常复杂所以大家买之前一定要让自己的业务员讲清楚以后能确定拿到手的钱，像分红、万能账户这些是收益是不确定的，不要听业务员夸的天花乱坠能赚多少钱。目标二：给子女存笔教育金和养老金的高稳定性不同，子女教育金的规划咱们可以选择领取更加灵活的产品——增额终身寿。比如前面提到的我给客户找的5款产品，既能按照孩子上大学的年份来，每年领取固定的金额；但如果那时家庭比较富裕，有能力支持孩子继续学习，也可以暂时不领取，放在账户里继续增值，用于未来的婚嫁等。进可攻，退可守。目标三：单纯强制储蓄如果只是想能存下来钱，那最重要的是能保住这笔钱，收益是其次。这里给大家提供两个好方法：方法一，用支付宝的“悄悄攒”功能。第一步：在首页搜索框输入“余额宝悄悄攒”。第二步：点击“自动攒”第三步：选择扣款方式，输入自动扣款的时间和金额。这样就可以每月悄咪咪的自动攒下一笔钱啦。而且还有一个好处，攒的这笔钱在余额宝里是”隐形“的，只有打开“悄悄攒”才能看见。这样也可以防止咱们看见余额宝里有很多钱就想放肆花。方法二：买短期的增额终身寿比如一年存3万块存3年，总共存9万。第5年开始回本，后面越涨越多这笔钱，在未来急用时可以随时拿出来；不急用的话，放到账户里增值，以后留给儿孙也是极好的。通过上面介绍的产品选择思路，可以发现：攒钱目的不同，咱们的攒钱方法也是有讲究的。只有选择了正确的赛道，攒钱才不容易半途而废。如果大家对攒钱还有什么困惑，也欢迎来咨询雅雅，咱们一起好好地分析问题，最终选择出一条最适合你的赛道。关注公众号：对症下保咨询及私信，加微信17729921012编辑于 2021-11-26 15:45赞同 397 条评论分享收藏喜欢

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支付宝里的理财产品靠谱么？除了余额宝的？ - 知乎

支付宝里的理财产品靠谱么？除了余额宝的？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册支付宝理财个人理财余额宝支付宝里的理财产品靠谱么？除了余额宝的？支付宝里除了余额宝还有很多理财产品，他们是怎么运作的并且可靠么显示全部关注者42被浏览280,884关注问题写回答邀请回答好问题 1添加评论分享10 个回答默认排序简七简七理财创始人，畅销书《好好赚钱》作者关注对于理财新手或投资新手，刚开始投资时，因为对复杂的产品不了解，担心自己会亏钱，一般会选择一些风险不那么高，又安全的产品，比如余额宝，但是由于市场和监管等一系列政策共同作用的原因，余额宝的收益是越来越低了。为什么会这样呢？有什么产品可以替代吗？一点点分析哈，只想知道投资品的直接拖到下面。一、余额宝收益是怎么来的？想搞明白余额宝这种货币基金收益降低的原因，得先搞清楚货币基金的收益是怎么来的。其实，不论什么投资，你的收益都=赚或亏的钱 - 中间成本收益来源：货币基金一般都是投资现金、银行存款、同业存单等流动性比较大，风险比较小的资产。简单解释一下，同业存单就是金融机构发行的一种定期存款的凭证，就像我们自己急用钱要跟银行和借钱一样，机构缺钱了也要互相借钱，同业存单就是他们借钱的凭证。这些资产通过运作得来的收益，就是货基收益的一部分。中间成本：中间成本就是货基的手续费，比如余额宝，就会收取管理费、托管费与销售服务费这三项费用。很多人不知道原来余额宝还会扣钱，因为这些费用都不需要我们单独缴纳，而是基金公司每天自动帮我们在资产中扣除，简单来说，我们每天看到的余额宝账户中的钱，都是已经扣除过费用之后的。二、谁动了余额宝的收益？（1）不缺钱的市场刚刚说到，货基投资的资产包含同业存单，它的利率涨跌就会影响到货基收益的涨跌。当金融机构们比较缺钱时，大家只能用高利率来借钱，存单利率就会提高，货基的收益就会提高；反之，当金融机构们不太缺钱，不需要借钱时，存单利率就会有一定下降，货基的收益就会下降。有个指标，叫“Shibor”——“银行间拆借利率”，这个指标，就是衡量市场中钱是否紧张的重要参考。这个指标涨，说明市场比较缺钱，余额宝等货币基金的收益就会上涨；反之，这个指标降，说明市场并不缺钱，余额宝等货币基金的收益就会下降。目前，各个阶段的Shibor利率都在下降，说明市场在这段时间内并不缺钱，货基的收益自然也就跟着下降了。（2）货基新规在货基投资的资产中，同业存单是收益相对较高的，加上不仅对货基本身还是银行都有好处，前几年货基投资同业存单的比例很高。但是去年8月，货基新规对货基中同业存单的比例与基金管理人货基投资存单和存款的比例都做了限制，作为货基资产中收益相对较高的成分，限制了比例后，也对货基的收益多少有一定影响。其实对于货币基金来说，2%-3%的收益水平其实也是非常正常的，并且目前来看，未来货基的收益也会在这个水平波动，在吐槽收益的下降的同时，慢慢安心接受这个利率变化是更重要的。三、除了余额宝，我们还能选什么其他产品？这里我整理了这样几种需求，你可以找到匹配你的需求，找到适合你的方式。需求1 . 如果你只用它来消费付款更换产品的必要性也没有那么大。比如，我有位朋友，他每月工资发下来，就留3000块放余额宝。一来，他用这笔钱做预算，每月大部分消费都靠余额宝完成；二来，只放零花钱，也就不用为了提高0.X%的收益，频繁更换产品，支付方便最重要。产品参考：余额宝、微信零钱+、银行卡中支持随时取用的货币基金，都是不错的选择。需求2 . 如果你想要提高收益，且对“及时提现”有要求我给你整理了3款产品，供参考。产品1.天天基金网的“活期宝”按监管规定，不少货币基金都把快速赎回的额度，降到了1万元。对于金额大、对提现时间有要求的朋友，就比较麻烦。天天基金的活期宝，通过“扩容产品库”，间接解决了这个问题。它像是一个“货币基金”产品池，在池子中，帮你选出近28天收益最高的货基来投资。如果金额超过1万，会分到到多个产品来投；来绕开每只基金快速赎回额度（当天到账）1万元的限制。目前赎回当天到账的额度，最高可达27万。而且近7日年化收益，在4%左右，也比余额宝更高。产品2.京东金融——富民宝这款产品，我们之前介绍过，是一款创新型的现金管理产品。目前收益是4.5%，可随时存取，买入之后当天计息。不过，操作挺麻烦的，买入赎回都要输入2次的验证码，而且每天限量发售，有时候可能抢不到。产品3.银行T+0理财不少银行T+0理财产品，收益做到了4%左右。只是起投门槛有点高，通常要在5万元以上。如果你有大笔资金，也可以考虑。比如，兴业银行的“现金宝”，光大银行的“光银现金”等等。需求3 . 如果你想要提高收益，但对“及时提现”没什么要求你也看到了，灵活取现的产品，本身投资方向就集中在现金类资产上，很难达到比较高的收益。除了寻找更高收益的活期产品，你还可以考虑更多的理财工具，短期用不到的钱，你也可以适当投资一些风险稍高，收益也更高的产品。比如支付宝、微信理财通上的，养老保障产品、券商理财等等定期产品，年化收益也能达到4%~5%左右。另外，长期不用的钱，你也可以试试基金定投，来获得相对更高的收益。特别强调：定期产品或基金定投，和余额宝完全不同，虽然回报更高、但风险也更大。所以在投资实践中，还是要先弄清楚产品及其风险，边学边实践。（注：本文中涉及的产品，仅供科普，无任何利益相关，投资需谨慎。）想要了解更多关于理财的知识与科普，可以微信关注“简七读财”（微信ID：jane7ducai），回复“知乎”，可以得到我给来自知乎的你准备的免费福利哦~另外这些好文也会帮到你：发布于 2018-09-12 11:26赞同 351 条评论分享收藏喜欢收起知乎用户2023 好物推荐官余额宝主要是货币基金，就是有专门的基金经理人在操作货币外汇，这个收益最低，不过风险小。其它蚂蚁聚宝里面的定期理财，有个人贷款的，收益4%左右，违约非常高，千万别碰另外还有企业和保险公司的，建议保险公司，稍微靠谱一点点，一般公司把钱用来发展企业购买，设备，投资等，保险公司主要用于投资吧，证卷市场等另外还有黄金和基金，（黄金现在还在高位，不要碰，。基金的话，你需要一些小小的知识股市现在在3200左右，可以考虑小金额的定投，长期坚持的话，年收益大概是5%-60%，，要投资黄金基金之类的产品你的接受市场带来上涨和下跌的浮动，心里预期才行，如果不能承受建议先不要碰支付宝相当于是一个平台，把金融产品，放在上面，收取那些产品公司的手续费吧编辑于 2017-03-20 14:20赞同 164 条评论分享收藏喜欢

支付宝里面比较好的理财产品？ - 知乎

支付宝里面比较好的理财产品？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册支付宝理财产品支付宝里面比较好的理财产品？建信养老飞月宝，国寿安鑫盈360天，太平久久，汇添富60天理财债卷A和E的区别。这些看了年化率比较高。懂的理财的各位大神请指点一二，作为理财路上的小白…显示全部关注者62被浏览146,372关注问题写回答邀请回答好问题 7添加评论分享9 个回答默认排序后襄河公园持续输出散户看得懂且实用的资产配置方法。关注功能日益完善的支付宝早已不是一款简单的支付软件了，投资理财可以说是仅次于基础支付功能的第二大业务板块。但是普通投资者想要了解清楚一个产品是有难度的，加之金融是不断创新的，就算是行内人士也不一定能了解最新的产品合约。下面我将从题主列出的理财产品的属性、分析理财产品的基础逻辑，以及自身如何规划理财来回答这个问题。理财产品的属性为了直观的了解，我们首先把产品用表格列出。以上四个产品中前三个是理财，最后一个是债券基金，债券基金的投资逻辑和理财有比较大的区别，今天重点分析理财，债券基金也会稍作提及。首先看第一栏“风险”三类理财都是中低风险，高于一般货币基金的低风险（因为三类理财是用七日年化收益来标注的，七日年化是货币基金常用的收益标注法，所以文中会经常用货币基金和理财做比较），风险点就在第二栏“投向/比例”，图中我们可以看到前三个理财主要投资标的有：流动性资产、固定收益类资产、另类资产、权益类资产、不动产和其他金融资产。流动性资产和固定收益资产一般都属于低风险投资，权益类资产和另类资产（不动产类资产及其他金融资产属于另类资产的一种）属于高风险投资。因为三款理财皆包含不同比例的高风险品种，但是投资比例可能不会太高，所以在总体风险上标注为中低风险。第三栏“产品期限”，关于产品期限可讲的也不多，通常是时间越久收益越高，表中产品亦是按期限排序，可以很直观的看出期限越长收益越高。第四栏和第五栏是“七日年化/收益”以及“收益是否浮动”，因为三款理财收益都是浮动的，七日年化仅仅只是参考，最好能从长期的角度来平均看待，可以参考近一年产品波动幅度是否稳定。支付宝上只有近三月的数据，通过对比我们能看出收益的稳定性跟当产品期限有一定关系，时间越短收益波动幅度越大。大家有兴趣也可以自己打开软件，把收益从头拉到尾，这样更直观一些。第六栏“起购金额”一般也是起购金额越高收益越高，普通的理财产品差别不会太大，金额上百万之后一些固定收益的私募、信托和普通产品的收益差别就体现出来了。“汇添富理财60天债券E”是一只债券基金，E主要用作说明特定的代销机构，A是指申购费一次性收取。分析理财产品的基础逻辑先列一个简单的公式：理财收益=无风险收益率+风险补偿率-交易成本其中：无风险收益率=资金时间价值+通货膨胀补偿率风险补偿率=市场风险补偿率+违约风险补偿率+期限风险补偿率交易成本由申购费、赎回费、管理费、托管费、通道费用等构成，不同产品费用不同。无风险利率是利率与通货膨胀补偿率之和，这两个概念比较直观，也不作过多的描述。公式里的风险补偿跟平时用的风险补偿相比较我做了一些小改变市场风险补偿率：我们在之前产品投向里提到过权益类资产和另类资产属于高风险投资，在投资者购买这三类理财产品的时候承担了大于货币基金的的风险，所以收益高于货币基金的部分可以看作是一种风险补偿。这里顺便问大家一个问题：什么产品是金融市场收益最高的产品？答案是私募股权基金，但同时私募股权基金也是风险最大的产品。这是一个极端的例子，在分析其他产品的时候我们还需要注意一点，不一定是产品承受的风险越大获得的回报就越大，其中还存在产品管理人“水平”的问题，我们一般用夏普比率（Sharpe Ratio）来衡量。“夏普比率是计算投资组合每承受一单位总风险，会产生多少的超额报酬。”只是理财产品本身不会投太多高风险资产，一般的产品收益比货币基金也高不了多少，衡量理财收益水平大可不必用夏普比率来较真。违约风险补偿：虽然支付宝很方便，但是大家都少不了基础的银行卡，跟银行打过交道的朋友都会观察到一个现象，地方银行的理财收益率和存款利率总是比四大行要高，虽然同为银行，可是地方银行的违约率显然高于四大行，所以理财收益率和存款利率高出的部分就是违约风险补偿。题主列出的三只理财产品都是保险公司发布的，三家公司都是大公司，即使有产品违约一般为了商誉也会及时兑付。期限风险补偿率：期限风险补偿率也很简单，我是按封闭期在表中给产品排序的，可以很直观的看到期限越长，年化收益越高。定期存款、三年五年期国债都是同样的道理，无须赘述。交易成本：理财产品/基金中的申购费、赎回费、管理费、托管费基本无法避免，会在交易中自动扣除，不同平台收费标准可能不同。支付宝本身只是销售渠道，使用渠道会有直接、间接的成本，当然这些成本最终也是由投资者承担，去找一些直接的渠道买理财可能收益会更高。最后一个产品“汇添富理财60天债券型E”是一只债券基金，虽然这只债券基金在支付宝里购买是0申购费，不过还是存在管理费、托管费等交易成本。一般来讲债券基金适合做时间长一点的投资，同时要关注市场利率、货币政策。风险跟前三只理财同为中低风险，但是波动要大于理财，大部分债券基金收益会大于理财，但是这一只收益很普通，甚至是偏低了。选择理财产品要把握好两点，同等收益选择风险低的产品，同等风险选择收益高的产品，题主给出的四款产品在我看来只能说一般，稍微用点心在市场上还是很找到比这些好的多的产品。另一点就是做好自身财务规划再做资产配置，避免错配的情况，错配一般分两种：期限错配、风险与风险承受错配。期限错配：产品期限和自己资金使用时间产生冲突。风险与风险承受错配：配置产品的风险高于自身的风险承受能力。下面我贴一个资产配置的简图供大家参考。综上所述支付宝理财最大的好处就是方便，如果自己对产品的要求不是太精准，或者投入本金不多，方便是不错的选择。如果投入本金较多或是对产品要求十分精准，我建议还是“专人做专事”。以上是我对题主列出四款理财产品和支付宝理财的一些看法，虽然这三个产品有募集期的限制，大家看到这篇文章时可能产品已经过时，不过选择产品的方式和逻辑是可以沿用的。最后文末福利推荐一些被知乎优选的文章给大家：我是徐尧，是一名11年投资经验、为上千名投资者提供过服务的老司机，专注于资产配置和投资理财咨询、私教服务，有问题请移步私信或者点击咨询。编辑于 2020-05-23 11:40赞同 1901 条评论分享收藏喜欢收起张立园北京至圆科技有限公司总经理关注理财核心风险就是两点，一个是过于自信，一个是过于轻信。自信的人自己掉坑里，轻信的人被人带沟里。理财建议的核心只有两点。第一是战略设计，就像你们家装修不会没有图纸就施工吧。第二是找人，你找的设计和施工队，人品、手艺、立场很关键。要根本解决这个问题，关键是找到一个真正和你穿一条裤子的靠谱团队。比如，中国第一家家庭财富独立咨询机构--东方金匠。东方金匠成立于2018年，由中国银行私人银行原创始团队联合发起，是中国第一家家庭财富独立咨询机构。团队主要成员均深耕财富管理行业十余年，拥有超过3万小时全球资产配置研究经验，陪伴500个超高净值家族15年以上，直接和参与管理资产累计超过50亿美元。作为新一代的财富管理模式，东方金匠颠覆以往的以产品佣金模式为主导的财富管理药店模式，代替以财务体检和综合理财咨询为主导的财富管理医院模式。通过财富体检，深度检测每个家庭的财富能力和财富风险，并通过梳理财富目标，勾勒理财图纸，在经典资产配置的理论框架内，为客户实现长周期内的综合资产配置，并进行逐月逐年跟踪、评估、调整和适配，同时给予有温度的投资者陪伴服务，真正为每个家庭实现财务自由和家业长青保驾护航。编辑于 2022-05-18 06:34赞同 9添加评论分享收藏喜欢

支付宝理财入门必看，这些理财知识新手一定要了解 - 知乎

支付宝理财入门必看，这些理财知识新手一定要了解 - 知乎切换模式写文章登录/注册支付宝理财入门必看，这些理财知识新手一定要了解新零售世界在当今我们国内房价居高不下以及随着居民消费水平的不断提升的经济大背景下，越来越多的人不满足于每月固定的工资收入，不再局限于购买银行定期存款的理财产品，开始尝试购买市场上多样的理财产品。那我们知道收益永远与风险呈现的是正相关关系，如何妥善地控制化解亏损风险，达到财富增长的目标，就需要投资者掌握充足的理财知识。本文通过三个“步骤”让理财新手变为市场老鸟：第一步：了解最基本的理财知识（1）市场上理财产品有哪些首先我们需要了解我们理财行为中的客体—理财产品有哪些种类：在市场上普遍将理财产品归纳为银行存款、黄金、基金、股票、国债、债券、外汇、保险这几大种类。（2）新手小白如何踏入市场门槛在鱼龙混杂的理财市场中，大多数理财产品操作买卖需要较高的门槛与风险，针对理财新手而言，选择投资拥有专业人士进行管理操作的基金，不失为理财小白的一种入门选择。（3）必须掌握的基金交易的基础知识认购，即投资买入基金的行为，是投资者在基金开放募集期间或是基金尚未成立时购买基金份额的过程。通常购买价格为基金份额面值（n元/份）加上一定的销售管理费用。申购，就是按照规定的程序申请购买基金份额的行为，我们投资者购买基金需要到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户，然后再进行申购操作。赎回，即投资者收回自己的投资资金，是投资者向基金管理公司要求部份或全部退出基金的投资的行为，在投资者提出赎回要求后，基金公司将按照提出赎回要求的当日或是下一个交易日的单份额价格进行结算，一至两个工作日内将赎回款项汇至投资者的账户内。定投，基金定投现如今也是大众购买基金的常用操作，是定期定额投资基金的简称，是在投资者选定一个固定时间使用一定范围内的金额购入指定的基金，类似于银行的零存整取方式。第二步：选择合适的理财渠道当今市场上，一般投资者们购买基金的主要方式有：公募基金公司官网，一般基金公司会在自家官方网站上挂牌销售自家公司推出的基金产品，投资者可以直接搜索该基金公司官网进行认购或是申购。由于基金公司官网受自身产品种类限制，给投资者提供的基金产品数量种类有限。券商，可以理解为代理基金公司进行基金代销券商代销，市场中存在大量专职进行证券基金代销的公司，投资者可以直接下载券商APP进行开户，购买。商业银行为提高经营收入，在开设存贷款业务同时也开立了大量的表外业务，其中便有银行代理销售基金，投资者需在银行单独开设投资专户，银行推出的理财产品一般就是银行代销的基金；在银行购买基金可以通过柜台线下购买，也可以直接下载银行的APP。由于银行收取的手续费较高，一般不被投资者广泛使用。第三方平台，第三方平台是指某一第三方机构与券商和基金公司合作，为其项下基金提供一个买卖的平台，在我们日常使用的支付宝中便有这一模块功能。作为理财小白，使用以支付宝为代表的第三方交易平台更为合适。首先在第三方平台上，基金产品种类齐全，数量丰富；其次，支付宝中拥有智能分析推荐功能，便于投资者选取合适基金产品；并且使用支付宝进行基金购买无需进行繁琐的开户步骤，只需要使用自己本身的支付宝账户就能进行基金交易操作即可。第三步：选择合适的理财产品作为理财新手，更适合投资指数型基金，指数基金是一种按照证券价格指数编制原理构建投资组合进行证券投资的一种基金。指数基金根据有关股票市场指数的分布投资股票，以令其基金回报率与市场指数的回报率接近。运作上，它比其他开放式基金具有更有效规避非系统风险、交易费用低廉、延迟纳税、监控投入少和操作简便的特点。从长期来看，指数投资业绩甚至优于其他基金。巴菲特曾经公开表示：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂得业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。”充分说明了指数基金的被动盈利能力以及适合初级投资者的特性。购买指数基金可以通过下面几条关键指标进行选择：（1）依据指数型基金的衡量指标来选作为理财新手而言，我们选择指数基金产品时，不应该盲目追求高收益率而是应该跟踪误差小的指数型基金。作为初入市场的理财新手更多的应该对交易规则熟悉了解，对国内资本市场运行规律逐步接触。误差小的指数基金便是能够在减少新手期操作风险的同时，能够让资产收益最大化。（2）以“费用率低”为原则购买指数型基金指数基金不会对某些特定的证券或行业投入过量资金。它一般会保持全额投资而不进行市场投机。对于一种纯粹的被动管理式指数基金，基金周转率及交易费用都比较低。管理费也趋于最小。（3）选择“增强型”指数基金指数增强型基金并非纯指数基金，是指基金在进行指数化投资的过程中，为试图获得超越指数的投资回报，在被动跟踪指数的基础上，加入增强型的积极投资手段，对投资组合进行适当调整，力求在控制风险的同时获取积极的市场收益。指数增强型基金将大部分资产按照基准指数权重配置之外，对成份股进行一定程度的增、减持，或增持成份股以外的个股，其投资目标则是在紧密跟踪基准指数的同时获得高于基准的收益。（4）“指数红绿灯+定投”的投资模式如果部分理财新人依旧不懂如何去购买指数型基金的话，可以利用支付宝的指数红绿灯帮助其进行指数型基金定投。我们点开支付宝基金操作界面从指数基金分栏中找到“指数红绿灯”选项，通过其智能推荐选择一个当期收益风险最容易受益的指数基金开始智能定投。支付宝会在定期智能分析为低估值时自动帮你买入，在正常·估值期间停止买入，在指数基金出现高估值趋势时，提醒投资者卖出。大数据分析模式的引入在资本市场的最直观体现就是让理财小白身边也能够拥有科学的数据分析师帮助，让初入市场的投资者更好的了解市场趋势，减少亏损风险。总结：即便是理财新手，按照上述三个步骤流程，积极学习理财知识，熟悉理财产品以及运行机制，利用好支付宝等第三方平台的智能工具，同样也能减少亏损风险，早日实现“财富自由“。发布于 2021-11-01 18:58支付宝投资理财赞同 2添加评论分享喜欢收藏申请

支付宝理财该买哪个好？ - 知乎

支付宝理财该买哪个好？ - 知乎切换模式写文章登录/注册支付宝理财该买哪个好？股天乐券商客户经理，热情专业高效支付宝目前作为最大的一个支付平台之一，现在也是理财平台。在支付宝页面，我们可以看到理财项目中为大家提供了如股票、基金、黄金等多种产品供大家选择。但是需要了解到的是，支付宝并不是理财产品的推出者，它仅仅时这些理财产品的展示平台和申购平台。就从余额宝来看，余额宝真正的基金管理人为天弘基金管理有限公司，基金托管人为中信银行股份有限公司。那么支付宝理财究竟值不值得投资呢？可以先从大家最熟悉的余额宝开始说起，它是支付宝最先开始销售的一款货币基金，有一段时间利率基本稳定在4%左右，它的优势就在于可以方便灵活的转入转出，随时可以取用，操作相当的便捷而且安全性很高很可靠，就目前来看，余额宝的用户应该是有着非常庞大的数量，尽管目前七日年化利率大约在2.2%左右，但用户的口碑还是不错的。支付宝的定期理财产品支付宝为投资者提供了很多不同期限的理财产品，有0~3个月的，6个月的，也有1年期的短期和长期的产品。在支付宝的热门推荐里，主要是“国寿安鑫360天”、“国寿嘉年188”、“建信养老飞月宝”、“国寿超月宝”。这些产品的起购额都是1000元，风险属于中低类型，年化收益率也相对较可观，可以说是一个比较稳健的理财产品了，比较适合那些风险偏好较低的投资者选择。不过这几款产品的缺点就是投资期限较长，流动性较差。因为定期理财产品持有期间均不支持提前赎回，所以在投资期间是无法将资金取出的。毕竟获得高收益的同时就要牺牲一定的流动性。支付宝的基金产品支付宝所代销的基金大约有上千支，全部都是经过精心筛选的，业绩差没有实力的基金是不会与支付宝达成合作的，因为支付宝作为一个国内外知名的线上支付平台，是非常注重自己的形象的。但需要注意的是，基金投资本身是具有一定风险的，购买基金的投资者一定要注意自己的风险偏好，还要预先设立一个目标和预期收益，根据要求合理匹配相应的基金。黄金黄金的话，感觉并不是非常适合进行投资，主要是用来抗通货膨胀保本用，小额的资金投入进去意义并不是非常大，如果投资者的资金量比较大，或许可以尝试一下。如何进行选择对于如何选择的问题，个人认为可以将资金分散投资，尽可能地保证无论市场怎么变化，始终能够保持一个固定的资金投资比例。比如说，可以试试将资金的一部分投入到固定期限的定期理财中，优先保证有一定的收益。再将另一部分投资到较短期的产品中，这样即使有突发情况，也可以确保有资金能够流通，最后可以留一部分投入到基金产品中，盈利了自然是好事情，如果不幸发生亏损，亏损也能控制在可承受的范围内，而且长短期的理财也可以平衡一部分风险。如果真的不是很确定如何进行投资，建议不要盲目购买，可以先找具有丰富投资经验的人进行沟通交流，甚至是有的实体券商在投资者开户后会有客户经理进行专门的服务，有问题也可以咨询他们，相信他们会为客户做详细优质的解答。以上内容仅供参考，不作为投资建议。发布于 2020-10-21 14:07理财产品余额宝理财赞同 95 条评论分享喜欢收藏申请

蚂蚁聚宝（又名蚂蚁财富）

低风险理财—余额宝VS理财产品VS银行定期 - 知乎

低风险理财—余额宝VS理财产品VS银行定期 - 知乎切换模式写文章登录/注册低风险理财—余额宝VS理财产品VS银行定期复利爱好者昨天说到要给小伙伴分享几个真正的低风险理财产品，但限于篇幅，只介绍了国债，而且对于只为持有到期获得利息的小伙伴仅仅推荐储蓄国债，由于今年还没发行过储蓄国债，参考2019年发行的票面，3年期年化利率4%，5年期年化利率4.27%。记账式国债由于票面利率甚至比不上同期银行定期利率，而且二级市场价格有波动，所以不是太推荐。今天逛知乎恰好有小伙伴在问两个保险公司的理财产品哪个更好，正好周末有空，那就趁着回答这个问题，把货币基金、理财产品和银行定期一网打尽，正好把昨天挖的坑填了。一、货币基金货币基金全称货币市场基金，是到期日不足一年的短期金融工具。只能投资以下金融工具：①现金。②期限在一年以内的银行存款、债券回购、央行票据、同业存单。③剩余期限在397天以内的债券。④中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。说起这货币基金，2003年的时候就有了，但是一直没进入普通投资者的视野，一直到2013年，支付宝联合天弘货币基金推出”余额宝“业务，普通投资者才知道有这样一种收益比银行定期存款更高，每天都按7天年化收益率发放利息，本息还能随时取现的神器。其实货币基金有很多，购买也很方便，除了常用的支付宝和微信，其他平台比如：天天基金网可以买，网上银行也可以买，甚至证券账户里没买股票的闲置资金也可以买证券公司接入货币基金。2014年1月2日，余额宝7日年化收益率达到最高水平：6.7630%，创造了收益“神话”。但是近年来，随着世界利率下降的趋势不可逆转，余额宝的收益也是逐年走低，今年已经跌破了2%，7日年化收益率仅仅1.787%，微信钱包的零钱通也只有1.83%，利率不到其他低风险理财产品的一半，好在可以随用随取，比让闲钱躺在银行卡里睡大觉领个年化0.35%的活期利息强。所以呢，货币基金就适合用来放几个月的生活费，反正现在到处都可以用微信和支付宝付款了。虽然利率低，但货币基金也从来没有宣称保本的，我们照例还是看看它投资的哪些资产。以余额宝接入的“华安日日鑫货币A”为例。短期优质债券和银行存款占了60%左右，“其他”项目占了40%，查了余额宝和余额宝的基金档案，都没细说“其他”项目指的什么，但根据监管要求，应该是指：中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。总之一句话，货币基金投资的底层资产比收益率更高的理财产品更靠谱，放几个月生活费在里面当钱包用，方便又实惠。二、理财产品提起理财产品，大家的第一印象应该是在银行柜台客户经理销售，利率比定期高1~2个点，其实理财产品并不一定是银行自己的产品，很大一部分是保险公司开发的产品，只是通过银行柜台代销而已。那么今天通过拆解支付宝上的两款保险公司的理财产品，揭开理财产品背后的收益来源。首先，风险与收益成正比，都是同一个类型的保险公司理财产品，能获得超额收益肯定要冒更大的风险。从下面两幅图可以看出来，平安金通30天的收益一直都要高于安增益31天，但区别不大，年化利率0.3%的差距，一万块钱买一年利息差30块。要搞懂造成差距的原因，就要看下这两个理财产品如何投资的。平安金通30天投资范围和比例安邦安增益31天投资范围和比例查看了两者的投资组合说明书，作为同类保险理财产品，投资范围都一样，最大的区别就在于投资比例差别，尤其是固定收益类资产，安邦安增益投资比例为0-80%，平安金通达到了0-135%！！根据产品定义，固定收益类资产包含银行定期和债券型基金等。再看看支付宝上银行定期存款和债券基金的收益率，都是要远高于余额宝等货币基金的，所以它们两个构成了保险理财收益的主要来源，谁占的比例高，谁的收益率肯定就更高咯。但是债券基金的收益并不是像银行定期一样保本付息的，像遇到5月初那种情况，债券基金短期内不仅没收益，还要亏本金，如果平安金通重仓了债券基金的话，这个月收益肯定比不过安增益，至于银行定期和债券基金的具体比例，我们就无从得知了。三、银行存款好了，既然我们知道了平安金通和安增益都靠银行定期稳稳当当赚钱，那我们可不可以自己去找银行定期产品呢？这里的定期当然不是叫你直接去工农中建银行柜台去存定期，因为这些传统渠道的利率还不如你买支付宝理财产品呢，而且还必须存满期限，提前支取就只能按活期利息算！在支付宝找了一圈，发现也只有定期存款利息高一点，没找到存满30天就享受4%以上年利率的存款产品，又到京东金融找了一遍，你别说，还真让我找到一个。废话不多说，直接看图说话！上面的条款看得云里雾里？那我就用大白话解释一下：1、付息周期按月派息就是说每个月发一次利息，按年化利率4.3%/12=0.36%的月利率，1万元存一个月就是36元利息。2、“未满一个周期提前支取”按活期利率计息，意思就是你存了1万元从4月10日到5月10日算一个月的计息周期，5月10日银行按4.3%的年利率给了你36元的利息，如果你5月12日把1万元取出来，那5月10日到5月12日的利息就只能按活期利率计息。3、“已派发收益不受影响”就是说5月10日已经发给你的36元也不会叫你还回去。总结一下，这个银行存款产品相对于题主的两个保险理财产品具有2个压倒性优势：1、享受银行存款产品50万内100%保本付息的保障；而保险理财产品收益有波动，更不敢声明保本。2、收益率比保险理财产品高，都是30天的锁定期。今年2月份的时候，我还在京东金融买到一款持有6个月后随时取出都按年化利率4.58%计息的产品，3个月不到，随着全球进入负利率时代，存款产品收益率也是一降再降，如今想找到一款年化利率4%以上的短期银行存款产品都难了，有理财需求的小伙伴且买且珍惜吧！总结四种低风险理财都分享完了，最后做个总结：安全性：储蓄式国债＞银行存款＞记账式国债＞货币基金＞理财产品收益率：银行存款＞储蓄式国债＞理财产品＞记账式国债＞货币基金灵活性：货币基金＞记账式国债＞银行存款＞理财产品＞储蓄式国债如果觉得对你有帮助，欢迎点赞关注，还可关注同名公众号，免费领取理财入门学习资料~发布于 2020-05-16 16:02理财产品理财余额宝赞同 2添加评论分享喜欢收藏申请

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不要只投余额宝了，聊聊支付宝上有哪些靠谱的理财产品

2020-05-31 11:37:23

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支付宝现在越来越像一个理财超市，里面有琳琅满目的产品，什么基金，股票，黄金，保险，余额宝，理财。由于疫情影响，余额宝的利率已经下降了1.69%，相较于京东金融的辽阳银行推出的类余额宝产品利率3.8%，收益已经是惨不忍睹了。今天我们抛开余额宝，看看支付宝上还有哪些靠谱的理财产品，由于基金，股票，黄金风险性较高，我们暂时放在一边，单纯的看看理财产品这个模块。我们从安全性，灵活性，收益性等多个维度来进行分析，根据大家可能的理财时间大致作一下划分：1.灵活存取代表是：余额宝由于支付宝害怕其他产品的竞争，还没有上线灵活存取的类余额宝产品，比较余额宝的利率实在是太低了。其他的灵活的理财产品基本上都是2%以上，有的高达3.8%，真心的不推荐。2.一个月期代表：盛京银行的盛惠存（3.5%推荐）、大家保险的安增益31天（3.7%）（1）安全性、收益性首先说一下，盛惠存是银行存款，是保本（50万内）保息,也就是说你存1万块钱每年是3.5%。而且是购买当日就算利息。而安增益31天稳健的理财产品，是不保本（因为大家保险前身就是安邦保险，本金肯定没问题），不保息因为3.7%是过去七天的年化收益，不代表这买的时候收益就是3.7%，此外，购买完不立刻阐释利息，要等上几天，这段时间是没有收益的。所以，真正算起来，还是盛惠存性价比更高，也是差不多的利率下，银行存款，要比稳健理财产品要等靠谱一些。(2)支取灵活性：当然，如果不满30天提前支取的话，盛惠存是按照0.35%的活期利率来计算。而安增益31天则是不能提前支取。盛惠存起购金额是50元，安增益31天起购是1000元，这也是不同。注意银行存款也是30天后，才能支取。3、90天期代表：银行存款（盛京银行的盛惠存1号（4%推荐）、阜新银行的阜欣欣（4%推荐））这两个基本上一样，大家买那个都可以，中国太平的太平久久的99天（3.99%）还是我说的，养老理财产品不保本不保息，收益还是历史收益，还有申购期，加上收益还不如银行存款，起购是1000元，果断放弃。但是需要注意的是银行存款要90天才可以线上支取，这里需要注意。图我就放一张就好，这两家都是一样。阜新银行有个红包，不过也没多少。4.一年期代表：阜新银行的阜盈盈1号（4.75%推荐）、中国平安的平安富享人生366天（4.78%）。平安的收益还是比较稳定的，6个月以来基本上都是稳定在4.78%这个水平，利率还是有保障的，但是这个理财是366天收益是4.78%，还不算认购确认等待的时间。所以，比起阜欣欣的360天4.75%，还是有差距的，此外，在加上银行存款可以提前支取，保本保息。所以还是推荐阜新银行的阜欣欣360天。写到这里有人说我在银行工作，所以就吹银行的产品，我真的没有，我这个也不是广告，吹银行产品也不给我钱，我只是分析各个产品的利弊。好的，我们继续。5.3，5年期由于3，5年期的盛银行没有主推，利率还没有一年期的产品利率高，所以3，5年期的我们就不说了，理财产品也没有这块。不过其他的app上还有5年期的一般利率在5%左右，之前利率没有下降前，利率甚至达到聊5.4%。其实，我不建议年轻人把钱存5年，如果遇到急事需要用钱，提前支取，利息会损失很多。当然，你可以选择存单质押贷款。但是，很多人又会嫌麻烦。我自己是银行上班，比较忙，这片文章是自己研究的理财推荐，不是软广，我自己的私房钱一部分也在里面（哈哈）。很多人问这个理财靠谱嘛，我可以说是靠谱的，这些产品都是银行的存款产品，又有支付宝背书，都是风险极低的产品。大家可以根据自己的理财习惯，自己选择。当然，还有更多高收益的产品，但是要记得，收益越高，风险越大。

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